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亚洲金融合作联盟起航

  • 2012-05-02
  • 来源:中国证券报
4月24日,中国民生银行、包商银行、哈尔滨银行等33家中小金融机构的高级管理人员齐聚海滨城市三亚,共同见证“亚洲金融合作联盟”的成立。
“亚洲金融合作联盟”的诞生,预示着“合作共赢”经营理念已经成为中小金融机构保持持续健康发展主旋律,这是中小金融机构联手抵御金融风险的一个新尝试,也是亚洲金融史上开创性的大事件。
相关人士在接受媒体采访时表示,亚洲金融合作联盟的成立,进一步掀开了中小金融机构向合作要效益的序幕,一个全新的、将对中小金融机构持续发展起着重大影响的帷幕已经徐徐拉开。
当天,33家联盟成员发表了共同宣言。在联盟合作的协议框架下,重点在研究咨询、风险管理、科技开发、运营管理、公司业务、零售业务、金融同业等方面进行卓有成效的合作。
放眼亚洲
亚洲金融合作联盟(英文名称为Asia Financial Cooperation Association, 缩写为 AFCA)是一个由中国民生银行、包商银行和哈尔滨银行发起倡议创立,亚洲范围内以国内中小银行为主的金融机构合作组织。
联盟以“自愿、公平、主权独立”为发展原则,以“抱团发展、创造多赢、共同超越”为发展宗旨,以“由小到大,由松散到紧密”为发展方式,成员单位按照联盟章程,在联盟合作协议框架下开展双边或多边合作,旨在积极探索金融同业间的有效战略合作机制,促进合规经营,鼓励资源共享、优势互补,维护联盟成员在市场拓展、风险防范与处置、IT技术运用等方面的共同利益,为广大客户和实体经济提供综合、优质、高效金融服务,促进中小金融机构实现可持续健康发展。
目前,亚洲金融合作联盟成员单位包括包商银行、哈尔滨银行、成都银行、吉林银行、晋商银行、广东南粤银行、威海市商业银行、富滇银行、重庆银行、甘肃银行、广西北部湾银行、广州农商行、河北银行、华安保险、徽商银行、晋城银行、江南农村商业银行、江苏宜兴农村商业银行、紫金农商银行、南昌银行、民生金融租赁、青岛银行、青海银行、日照银行、苏州银行、泰国泰华农民银行、潍坊银行、无锡农村商业银行、西安银行、厦门银行、浙江民泰商业银行、郑州银行、中国民生银行共33家中小金融机构。
中国民生银行行长洪崎所说,之所以取亚洲金融合作联盟这一名称,除了有泰国泰华农民银行加入外,更在于中国需要亚洲,中国需要世界,世界也需要亚洲,世界也需要中国,我们要吸收亚洲其他优秀的金融机构和我们一起合作,为亚洲神光证券的腾飞做一份贡献。
洪崎表示,亚洲金融合作联盟是为了联盟成员单位之间实现共同发展,是一个非常全面的战略合作,成员单位之间共同承担风险、共同享受成果、共同超越自身。
“联盟成员的合作不仅仅是商业银行之间的合作,还包括证券、金融租赁和保险等非银行金融机构,共同去创造一个很好的发展机遇。”他表示。
源自欧盟的启发
对于成立亚洲金融合作联盟,中国民生银行董事长董文标谈到,主要基于欧盟和自身发展的启示。
董文标表示,对欧洲来说,如果没有欧盟,欧洲就是一个分散的、无组织的、一个个的小群体。正是有了欧盟,使得欧洲成为世界上具有竞争力的经济体;也正是有了欧盟,欧盟成员才在世界上有发言权,才有竞争力。
因此,对于我们大多数中小金融机构来说,如果没有一个好的合作组织,没有合作组织这样的发展平台,中小金融机构就没有什么话语权,抗御风险的能力将大打折扣,我们的竞争能力和发展能力都会受到制约。为此,需要有一个这样的金融合作组织。
董文标接着从民生银行的成长经历道出了合作组织的重要。他表示,民生银行基本上属于民营企业。但经过16年的发展,民生银行资产规模从13.8亿达到了2.4万亿。
“在民生银行的发展过程中,尤其在规模比较小、增长速度比较快的时候遇到很多困难。在民生银行自身成长过程中,我们深深感觉到,没有一个好的合作组织是那么的软弱无力和无助。”
“所以年初在遇到包商银行、哈尔滨银行董事长时,谈到成立这样一个组织时三人是一拍即合。我们一致认为必须打造这样一个平台,创造这样一个组织。”
晋商银行董事长上官永清在答记者问题时表示,“成立联盟应该说是为成员单位搭建起信息交流的平台,搭建起一个资源共享的平台。”
她接着指出,“我们将通过联盟的理事会,通过对章程的执行,能够使合作更加公开透明。同时,在这个平台上能够通过信息资源共享,通过相互借鉴,每个成员行都能够做出更具生命力的业务发展模式。通过联盟成员间的合作,能够用最短的时间、最低的成本把自身做强,在做强的基础上作大,继而使联盟在中国乃至世界金融环境中发挥更大的作用。”
抱团取暖
无论是较小的资产规模和较弱的传统信贷业务竞争力,还是相对落后的中间业务发展、资金转移定价能力、利率风险管理能力,都决定了在利率市场化过程中,中小金融机构可能面临更大的负面影响。
显然,合作是中小金融机构发展自身、提高市场竞争力的必然选择。
事实上,正是这一构想促使中国民生银行、包商银行、哈尔滨银行发起成立亚洲金融合作联盟。在亚洲金融合作联盟提供的基础材料上可以看到,成立亚洲金融合作联盟主要源于:
首先,世界经济金融形势的变化改变了金融机构的生存环境。经济一体化一方面扩大了全球市场,另一方面也使得危机呈现加速放大效应。2008年以来的危机不断传播,从地产危机到金融危机,从金融危机到财政危机,下一步甚至可能从财政危机演变到货币危机。当前美国经济增长乏力,欧洲则陷于债务危机,中国则正经历艰难的经济转型时期。危机改变了世界,促动了变革。亚洲不能独善其身,中国也不再长袖善舞。
其次,当前金融机构发展面临重重挑战。竞争的激烈、监管的严格、经济的低迷都将极大的改变今后我们的生存环境。何况在这个过程中,我们还要经历利率市场化、人民币国际化等重大市场挑战,科技系统等问题也时刻困扰着中小银行的发展。
为此,“抱团发展、创造多赢、共同超越”,作为亚洲金融合作联盟的发展宗旨具有其特殊的内涵。
董文标解释,“抱团发展”首先是基于中国市场经济深化的客观要求,我们必须要抱团。“比如说利率市场化,比如说竞争的日趋激烈,日后市场风险越来越大,这就要求我们抱团取暖。其次是中小金融机构发展到一定阶段的自身要求。因为只有抱团,只有创造一个全新的机构,一个全新的局面,我们才能成为航母,在大风大浪面前面对各种各样的挑战。”
包商银行董事长李镇西表示,发展需要抱团,合作就是要抱团。
哈尔滨银行行长高淑珍的说法具有一定的代表性。她表示,“抱团发展首先体现每个联盟单位主动寻求发展的机会。因为主动去跟别人合作,去跟别人共同分享发展的经验,这本身就是一种获取发展的机会。这样中小银行就能够应对未来金融市场的变化。所以我们只有主动的去合作,去寻求更好的发展的空间,才能够应对市场格局不断变化的挑战。提升我们生存和发展的能力,获得更好的股东回报,创造更好的社会价值。”
多层次业务合作
为了发展,必须抱团。抱团就是合作,更加紧密的合作,一个战略性全方位的合作。
据了解,亚洲金融合作联盟将在产品、事业和公司等领域开展新的合作。初期将在战略研究、风险管理、科技系统、运营管理四个管理领域和金融市场、信用卡和私人银行三个业务领域展开合作。
在战略研究方面,近期将以“小微金融可持续发展策略”、“中小金融机构发展战略”两个课题为基础,提出适用性、前瞻性建议,在成员间共享,并在银行组织体系、管理模式、管理工具等方面进行广泛交流;中长期将专注于中小商业银行的管理咨询,为成员单位提供管理咨询服务,发挥联盟组织公共平台作用,并逐步提供发展战略规划、战略绩效管理、客户战略管理等深层次战略咨询服务。
在风险管理方面,当务之急是成立风险合作协调小组,全面负责风险合作的日常工作,统筹协调合作事宜,并通过刊物、培训等方式,强化成员间在风险管理上的统一理念。成员间在联盟的框架下扩大相互授信风险敞口额度,尽快建立协议框架下的风险合作基金,打通危机状态下的快速融资通道,初步建立风险合作基金的危机响应机制,同时通过建立“不良资产周转池”,以打包转让、拍卖、资产证券化等市场运作方式,加快不良资产的处置。风险管理中新资本协议的实施也是一项重要的内容,新资本协议的实施在数据采集和系统推广上要投入大量的人力、物力和财力,最重要的是数据的完整性和真实性,如果没有联盟成员的经验和数据支持,一般的银行很难满足协议实施的要求。
中长期看,实现风险合作基金的公司化运作,完善流动性安排的风险应急能力,扩展基金在风险转移、资本支持等方面的功能;实现资产管理公司的公司化运作,加强不良资产的处置功能,进一步扩展其优化风险资产配置的功能,是联盟风险合作的终极目标。
在科技系统方面,尽快建立集中采购联盟,建立共同灾备中心,降低科技开发和运维成本是联盟成员最紧迫的需求。同时联盟成员可以通过项目合作的方式共同开发科技系统、互联互通搭建统一支付平台、共享民生银行核心系统等方式,密切科技领域的合作。中长期看,成立合资科技公司、共同制定科技规范和标准、成立科技联盟论坛、实施后台集中运营等,都是实现深层次科技合作的重要手段。
在运营管理方面,近期目标是在成员间建立“柜面通”系统平台,实现各成员间个人账户通存通兑、公共事业代收代缴费、对公账户通存以及信用卡还款业务的互联互通,并就运营流程再造、运营风险管理、运营管理专业培训、运营管理经验等方面的内容进行咨询交流,在集中采购、风险信息运营案例等方面内容实现共享。中长期目标是建立“后台运营作业平台”,丰富银行产品,实现成员单位开发共享,在条件成熟时通过成立“运营作业公司”,以公司化运作方式,对成员的后台运营作业进行作业外包;共同建立统一支付平台,实现流程、作业、通道、服务、管理、风险控制工具的全方位统一。
中国民生银行副

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